*Деньги любят счёт: как машины сортируют купюры

Спрос рождает предложение

Согласно данным Банка международных расчетов (Швейцария) на 2017 год с 2012 по 2016 годы в валовом внутреннем продукте (ВВП) 23 передовых стран объем наличных расчетов после некоторого спада снова вырос. Из данного списка выпадает только Швеция, где сам банковский сектор стремиться сократить количество наличных денег, находящихся в обращении.

В России по данным Центрального Банка РФ на 01 декабря 2018 года в обращении находится 9 788,6 млрд рублей (9 триллионов 788 миллиардов 6 миллионов рублей) физических денег (банкнот и монет). И это без учета наличности в кассах самого Центробанка. Вдобавок в кошельках населения и в кассах организаций размещены еще 8 980,9 млрд рублей (почти 9 трлн рублей). По данным на июль 2018 года объем наличной денежной массы в России составил почти 6 млрд банкнот (в штуках, а не рублях) — это не считая 66 млрд монет. Эти средства все время находятся в обращении, ненадолго задерживаясь в кошельках людей и кассах бизнеса. Сравните – с января по март 2018 года россияне воспользовались картами 7 млрд раз на общую сумму более 16 трлн рублей.

Для банковского бизнеса колоссальные объемы живых денег в обороте - серьезный вызов. Обработка физических банкнот требует много времени и ресурсов, а сегодня это нужно делать не только очень точно, но и очень быстро. К примеру, после выемки наличных из кассы розничного магазина банк получает большую массу наличности. Финансовая организация должна учесть денежную массу, провести проверку подлинности банкнот, внести средства на счёт клиента, а избыток наличности отправить в хранилище. Только представьте, какой требуется большой штат компетентных внимательных сотрудников, чтобы ежедневно вовремя и в полном объеме производить все эти действия. Не помешает автоматизированная система обработки наличных. О ней поговорим позже, а сейчас давайте выясним, как перемещается банкнота в денежном обороте.

Замкнутый круг: логистика наличности

 
Представьте себе купюру любого номинала. Вот вы расплатились ею, например, в магазине. Сначала некоторое время она полежит в кассе магазина, после чего вместе с инкассацией попадет в банк, обслуживающий магазин. Там вашу банкноту вместе с другими пересчитают, положат в пачку к купюрам такого же номинала, проверят не фальшивая ли она и направят в хранилище банка. Наличность накапливается и время от времени частным банкам приходится отправлять физические деньги в Центробанк. Там средства вносят на корреспондентские счета банков, а когда им снова требуются наличные, они «снимают» их со своего счета через ЦБ, принимая пачки купюр от инкассаторов. 

Центробанк — один из столпов экономики. ЦБ монопольно эмитирует банкноты и контролирует всю денежную массу в стране, вводя в обращение свежие купюры и утилизируя износившиеся. Срок службы бумажных денег короток, а при выпуске новых денежных знаков требуется заменить большое количество купюр за небольшой срок, не говоря уже о том, что и сам выпуск денег затратное дело. Таким образом, ЦБ постоянно решает задачу повышения качества денег при снижении расходов на организацию наличного оборота.

Банкноты любого государства должны быть надежно защищены от подделок. Поэтому бумажные деньги имеют сразу несколько отметок подлинности. Ряд характеристик доступны для проверки невооруженным взглядом или через лупу, другие же можно считать только специальными сканерами. В банковской отрасли применяются сложнейшие детекторы для проверки купюр по всем машиночитаемым признакам. Давайте рассмотрим эти свойства купюр поближе.

Вы легко найдете на российских бумажных деньгах металлизированную ленту, микропечать, голограмму, рельефную печать, перфорацию. Все это человекочитаемые признаки. А вот магнитные метки, обнаруживаемые в инфракрасных и ультрафиолетовых лучах картинки, элементы с фосфоресцирующей и светопоглощающей краской являются машиночитаемыми признаками. Сюда же относятся секретные признаки, известные только Гознаку и Центробанку. 

Центробанк проводит сортировку полученных от банков наличных денег, определяя степень износа купюр. Ветхие деньги изымаются из оборота и утилизируются или перерабатываются, а в оборот поступают свежие хрустящие купюры. Поэтому вам так редко встретится изношенная или порванная банкнота. Бумажные деньги сортируют на три группы по уровню изношенности: «отличное состояние, используемые в банкоматах», «годные для выдачи через кассы банков» и «ветхие», которые удаляются из обращения. После сортировки деньги складывают, оборачивают и отправляют на хранение. Из хранилища связки хрустящих банкнот по сотне купюр перевязанные лентой поступают в кассы банков и предприятий и в банкоматы. Как же происходит сортировка?

История автоматизации счета купюр

Довольно долго вплоть до начала прошлого века даже самые огромные объёмы денег пересчитывались руками банковских служащих. Центры учёта наличности в США долго выглядели как темные комнаты с зарешеченными окнами, где банковские клерки за широкими столешницами буквально локоть к локтю руками пересчитывали поступившие банкноты по 100 купюр одинакового номинала в каждом «корешке». Отсев фальшивых купюр производился буквально «на глаз»: сомнительную банкноту помещали в простое устройство и детально по сетке сравнивали с подлинником, находя отличия или совпадение с рисунком.

 
В 1920-х годах в Federal Bill Counter Company впервые предложили автоматическую сортировочную машину для банкнот. Машинка останавливалась, когда в один из ее выходных лотков поступала сотня купюр, после чего оператор отделял готовую пачку деревянной перегородкой и заново запускал процесс. Автомат тоже делал ошибки, но его точность существенно превышала человеческую.

Эта сортировочная машинка облегчала труд сортировщиков в ФРС США без серьезных изменений в конструкции вплоть до конца 1960-х годов. Малоопытный сортировщик банкнот мог обработать в день порядка 15 мешков купюр в один доллар. Опытных сотрудник получал доступ к деньгам большего номинала, в которых фальшивки стоило искать еще внимательнее. Например, в Федеральном резервном банке Филадельфии с 50- и стодолларовыми купюрами работали всего несколько человек из полусотни сортировщиков.

Технологии начала прошлого века не позволили полностью заменить дорогую ручную сортировку и определение подлинности денег. Со временем для ускорения процесса счета банкноты в 1,2,5 и 10 долларов стали взвешивать — вес перетянутого лентой «корешка» сравнивали с эталонной пачкой и определяли количество купюр. Время на сортировку сократилось, но удалить из пачки изношенные деньги и проверить их подлинность стало сложнее.

Только в начале 1970-х годов японцы предложили новую конструкцию аппарата для счета денег. Автомат был быстро оценен по достоинству и стал стандартом счетно-сортировочных устройств. Сортировочная машина роликами отделяла по одной купюре и быстро перемещала их в счётный узел так, что каждая прошедшая банкнота замыкала контрольный контакт, позволяя быстро произвести подсчёт прошедших через машину купюр.

Прошел десяток лет, прежде чем эпоха цифровизации предложила в 1981 году прорывной счетчик REI High-Speed. Автомат сортировал банкноты по номиналу и проверял их подлинность с невероятной скоростью до 1 200 купюр в минуту. Именно это устройство стало родоначальником всех современных сортировочных устройств полного цикла. Фактически современные счетчики купюр воспроизводят функционал этого своего предшественника, все больше превосходя его в скорости, точности и дополнительных возможностях. Для использования в российских банках допускаются только машины, прошедшие комплексные испытания в ЦБ, в том числе высокоскоростной сортировщик Toshiba IBS-1000.

Волшебный автомат

Сегодняшнее сортировочное устройство — это цифровая машина-автомат с лаконичным интерфейсом. Управление IBS-1000 реализовано через сенсорный экран с интуитивным интерфейсом, поэтому для работы с ним достаточно короткого обучения. Банкноты кладут в приемный лоток. Загрузочный карман IBS-1000 вмещает 2000 купюр любого номинала (это стопка бумаги высотой около 25 см). Только вообразите, сколько времени нужно одному человеку, чтобы ее пересчитать и разложить по номиналам!

 
Непрофессионал пролистает вручную банкноты со скоростью 150-180 листов за минуту. Опытный мастер счета вручную пролистают около 400 банкнот в минуту. Toshiba IBS-1000 безошибочно обработает за минуту 960 купюр, подсчитывая, переворачивая и сортируя их по номиналу и степени износа. Статистика сортировки для учета сохраняется на сервер.

За пару минут машина отсортирует 2000 купюр. К IBS-1000 можно присоединить модуль расширения и модуль обандероливания. Первое устройство имеет четыре дополнительных кармана и модуль лицевания – купюры будут сложены нужной стороной в аккуратные пачки, готовые к перевязке, упаковке и загрузке в терминалы.

 
Фиксация «корешка» лентой с оттиском номинала купюр, объема денежных средств и реквизитов банка называется обандероливанием. С таким модулем расширения Toshiba IBS-1000 выдает готовые перевязанные «корешки». Машина выполнит работу целого отдела банка за две минуты и без ошибок, заняв при этом один стол и требуя управления одного оператора. Впечатляет. А можно ли организовать учет, сортировку и проверку подлинности прямо на месте в банкомате?

Совершенствование логистики наличных – автономная сортировка

Как мы с вами смогли убедиться, учет и сортировка банкнот, сложный трудоемкий и дорогой процесс. На перемещение наличных денег из касс в банки, между банками и снова в кассы затрачивается много времени. Снизить издержки на логистику наличности помогают банкоматы с опцией cash recycling. Давайте разберемся подробнее.

В банкоматах, принимающих бумажные деньги, движение банкнот организовано по двум не сообщающимся линиям: в один блок банк помещает банкноты для выдачи, в другой блок поступают купюры, внесённые клиентами. Со стороны все выглядит так, словно банкомат выдает клиентам те же деньги, которые он получил от других клиентов при снятии наличных. На самом деле эти деньги изымаются инкассаторами и поступают в банк, где проходят уже известную нам процедуру проверки.

Автономные (ресайклинговые) банкоматы как раз выдают внесенные деньги другим клиентам. Как вы уже поняли, для этого необходимо в одном устройстве надежно произвести учет, сортировку и отсев фальшивых купюр. По сути, автономный банкомат это малогабаритная счетно-сортировочная машинка. Кроме того такие банкоматы сортируют бумажные деньги по качеству и отправляют изношенные купюры в отдельный бокс, откуда выдача не производится. Автоматика не просто удалит из обращения сомнительные банкноты, но и зафиксирует данные карты, с которой производилась операция. Такой банкомат довольно просто отличить от других терминалов - у него один лоток, а не два разных.

При большом количестве автономных банкоматов банки могут сэкономить серьезные средства, как в Китае, который на 70% сократил расходы на обслуживание наличных расчетов с помощью ресайклинга. Банкоматы полного цикла постепенно стали устанавливать и в России. На начало 2018 года в РФ установлено свыше 200 тысяч банкоматов, половина из них может принимать деньги. Замена таких терминалов на автономные банкоматы позволит серьезно сэкономить на организации обращения наличных денег.

  
Пока безналичный оборот не поглотил полностью все сферы расчетов, включая оплату в общественном транспорте и маленькие магазинчики в отдаленных районах, банкам придется искать способы дальнейшей автоматизации процессов учета, отбора и поиска фальшивок. Причины высокого спроса на физические деньги просты: приверженность покупателей традициям, недостаточная обеспеченность торговых точек системами приема безналичных платежей, наценка за безналичный расчет в ряде государств и так далее. Так что наши фантазии о быстром переходе на электронные расчеты и полный блокчейн еще не скоро станут реальностью, хотя современные мобильные приложения серьезно продвинули нас вперед.